Деньги любят счет: три полезных приложения для управления финансами

Трекинг расходов — один из первых шагов к финансовой осознанности. Так можно планировать траты, перераспределять их, когда необходимо, откладывать на путешествия, образование, пенсию. Вест учет личных финансов можно в заметках на телефоне, в электронных таблицах, в обычном блокноте или в специальных приложениях. Приложений — множество. Они умеют не только считать и распределять траты по категориям, но и сканировать чеки, строить инфографику, анализировать инвестиционный портфель.

Какие решения выбрать: что подходит новичкам, а что — продвинутым пользователям, тем, кто работает на фрилансе, получает доход в разных валютах или живет за границей.

Как выбирать приложение для учета финансов? 

Принцип простой: выбирайте под свои задачи. При всем разнообразии приложений, с точки зрения удобства использования и функциональности, их можно поделить на три категории. 

• Помощники для начинающих. Такие приложения подойдут вам, если вы еще никогда не вели финансовый учет, но хотели бы попробовать. Вам пока не нужны графики и диаграммы, но не помешает дружелюбный интерфейс и четкая логика работы. 
• Трекеры для опытных пользователей. Вы уже освоили азы ведения бюджета и занимаетесь личным финансовым менеджментом пару лет.  Вы ипользовали таблицы, затем пробовали несколько приложений и хотите освоить новые инструменты. Для вас важны: аналитика по категориям, возможность постановки финансовых целей, опция ограничения трат, баланс дохода и расхода. 
• Приложения для продвинутых юзеров. Вам важно фиксировать доходы от инвестиций, отслеживать накопления, получать глубокую аналитику с наглядными данными, выгружать отчеты, работать с разными источниками дохода и средствами расчета, включая криптовалюту. 

Мы выбрали три оптимальных приложения для каждого уровня сложности: от простого трекера расходов до мощного инструмента с аналитикой, планированием и учетом валют.

CoinKeeper 

Главный плюс приложения CoinKeeper (сайт) в его дружелюбном и понятном интерфейсе. Тут все сосредоточено на главном экране. Сначала указываете, сколько средств у вас есть — например, на карте или в криптокошельке. Затем при каждой покупке перемещаете соответствующую ячейку в нужную категорию расходов. Сходили в супермаркет, оплатили картой — перетаскиваете иконку «Счета» в «Продукты» и записываете сумму. 

Категории доходов и расходов можно создавать самостоятельно. Если часть денег хранится в криптовалюте, добавьте отдельную категорию и назначьте иконку — она отобразится на главном экране рядом с остальными. Выбрать биткоин или USDT в качестве валюты нельзя, поэтому сумму нужно пересчитать в рубли или доллары вручную. 

Между категориями тоже можно переводить средства. Например, курс доллара на валютном счете вырос — вы продали его по выгодному курсу, перенесли сумму с долларовой карты на рублевую. Так же и с расходами: оплатили автозапчасти — переместили сумму в категорию «Авто». Баланс в исходной ячейке уменьшился, в целевой — увеличился.  Логика простая и позволяет настроить приложение полностью под свои запросы.

В каждой категории можно задать месячный бюджет — сумму, которую вы не хотите превышать. По мере добавления расходов значок категории постепенно заполняется красным цветом. Это помогает контролировать траты в зонах риска: например, установить лимит на кофе, доставку еды или развлечения. 

Допустим, вы отложили 100 000 рублей на отпуск и установили этот лимит. Все траты — еда, отели, сувениры, такси — заносятся в категорию «Отпуск» с метками. Каждый вечер вы видите, сколько осталось до конца поездки. Это помогает равномерно распределять ежедневные расходы и не выходить за рамки бюджета. Верхняя часть экрана показывает текущий баланс и общие расходы за месяц. Нажав на этот блок, можно перейти в раздел аналитики: там доступны графики, сравнение доходов и расходов, информация о накоплениях и доступных средствах. 

В платной версии можно подключить банковские счета — тогда данные о покупках подтягиваются из уведомлений автоматически. Также доступна синхронизация между устройствами и напоминания.

Дзен Мани

Если вы ведете бюджет в Google Sheets или Excel, при доходах и расходах в разных валютах работа с таблицей быстро усложняется. Приходится вручную пересчитывать курсы, прописывать формулы, дублировать суммы и сверять остатки. Особенно если банк не сортирует операции по категориям и приходится вспоминать, что именно вы купили несколько дней назад. Заполнять такие таблицы ежедневно непросто, и со временем это становится обременительно. 

Хотелось бы, чтобы все это происходило автоматически: указываете валюту счета, и траты пересчитываются по курсу на день операции. Можно подключить банк, добавить криптовалюту вручную — и сразу видеть полную картину. 

Именно так работает приложение Дзен Мани (сайт). Базовых функций здесь достаточно: множество категорий для расходов и доходов, поддержка разных валют, наглядная инфографика и интеграция с более чем 3300 банками по всему миру. Есть и расширенные возможности — сканирование чеков, динамика трат по категориям, экспорт транзакций. 

Интерфейс насыщенный, местами перегруженный, но гибкий. Основная функция — автоматическая загрузка операций из банка. Если это невозможно, траты можно ввести вручную, хотя это менее удобно. 

В разделе «Счета» отображаются карты, вклады, долги, криптовалютные суммы. Можно указать накопления на подушку безопасности или депозит в долларах — и сразу видеть общий баланс по всем активам. Подключить криптобиржу напрямую нельзя, но ввести данные вручную — можно. 

Раздел «Операции» — это база всех транзакций. Здесь удобно фильтровать записи по дате, валюте, категории, искать нужное. Если доллар выбран основной валютой, расходы в других автоматически пересчитываются по курсу на дату операции. Это удобнее, чем формулы в таблицах, где курс приходится вводить вручную и дублировать значения по ячейкам. 

Раздел «Планы» показывает, сколько вы заработали, потратили и сколько осталось. Можно задать лимиты — на кафе, аренду, спорт — и отслеживать перерасход. Для накоплений на конкретные цели вроде «новый ноутбук» отдельного функционала нет, но можно пометить счет как накопительный и следить за динамикой вручную. 

В разделе «Аналитика» — круговые диаграммы, графики и отчеты по категориям, балансу, накоплениям. Видно, куда уходят деньги, где есть экономия, а где — излишние траты. Доступен даже прогноз расходов с помощью ИИ. Бесплатная версия приложения ограничена, но рабочая. 

Дзен Мани — оптимальное приложение для тех, кто уже ведет бюджет и хочет больше контроля. Если вы фрилансер, живете за границей или получаете доходы в разных валютах, здесь можно удобно учитывать траты, переключаться между валютами и видеть полную картину — без лишних усилий. 

MoneyWiz

Если вы не просто считаете расходы, а всерьез управляете деньгами — кредитами, валютными счетами, инвестициями и накоплениями под конкретные цели, — вам нужен инструмент, который все это выдержит. MoneyWiz (сайт) именно такой: здесь можно учесть ипотеку, контролировать брокерский портфель, запланировать платеж за учебу через месяц и при этом не потеряться в интерфейсе. 

При первом запуске приложение предлагает добавить счет — одним из трех способов: через банкинг, импорт файлов или вручную. Один явный минус: банков из Юго-Восточной Азии и России среди поддерживаемых нет, поэтому все данные придется ввести вручную. 

Кроме дебетовых и кредитных доступны другие типы счетов: 

• сберегательный — для накоплений;
• ссудный — для учета долгов с указанием ставки, срока и графика погашения; 
• инвестиционный — для брокерских, торговых и пенсионных портфелей; 
• криптовалютный — позволяет отслеживать токены и операции в блокчейне. 

Когда все счета заведены, на главном экране отображаются активы, пассивы и общий баланс в выбранной валюте. Счета можно группировать — по источникам дохода, назначению, валюте. Это удобно, если у вас несколько направлений работы, параллельные накопления или расходы по разным проектам. Точно так же можно сгруппировать долги и накопительные счета. 

Допустим, у вас автокредит на 3 млн руб.: вы создаете ссуду, указываете сумму, ставку, срок и платежный счет. При внесении ежемесячного платежа достаточно указать трансфер с зарплатного счета — приложение само рассчитает график, остаток и переплату по процентам. 

Раздел «Бюджеты» позволяет устанавливать лимиты на отдельные категории и следить за их выполнением. Есть функция накоплений: указываете сумму и счет, с которого она будет накапливаться. Но при пополнении создается обычная доходная операция, и средства не блокируются — получается, что деньги числятся как доступные, хотя их уже отложили. Более надежный способ — создать отдельный счет и перевести туда сумму вручную. Например, завести счет «Копилка» и откладывать туда деньги с основного счета. 

Встроенный «Календарь» — это личный финансовый таймлайн. Каждая транзакция вписывается в расписание: видно, когда придет зарплата, когда нужно внести платеж, как распределены расходы в будущем. Можно заранее запланировать крупную покупку, отложить деньги на подарок или посмотреть, не выходит ли график за рамки бюджета. 

Раздел «Отчеты» — один из самых сильных в приложении. Более 30 готовых шаблонов: круговые диаграммы по категориям, линейные графики движения средств, сравнение доходов и расходов, анализ активов и пассивов. Все это можно фильтровать по валютам, счетам, категориям и тегам. Отчеты выгружаются в PDF или CSV — если нужно сохранить данные или передать их бухгалтеру. 

Интерфейс приложения аккуратный, с глубокой настройкой, но требует времени для освоения — встроенных подсказок почти нет.