7 шагов для контроля личных финансов

Сегодня в рамках рубрики «Любимый прием» мы обратились к эксперту по личным финансам. Анастасия Веселко, автор телеграм-канала «Девушка с деньгами», книг и курсов о финансовой грамотности, рассказала о приеме, который поможет ясно взглянуть на положение ваших дел, наметить цели и проследить уязвимости.

Суть приема 

Никто не сомневается в необходимости медицинских чекапов — вот и деньгам нужно регулярно устраивать ревизию. Предлагаю раз в месяц выделять время для Money time — часа наедине с собственными финансами. Регулярность очень важна, поэтому лучше сразу зафиксируйте даты в календаре и поставьте напоминание.

1. Организуйте пространство 

Наведите порядок на столе, заварите любимый чай или кофе, включите музыку — настройтесь провести время приятно и с пользой. Вам понадобится тетрадь или гаджет, чтобы вести заметки.

2. Запишите доходы 

Посчитайте деньги, которые получили в прошлом месяце — зарплату, проценты по вкладам, кэшбэк, вычеты и так далее. Дополнительно можно рассчитать общий доход с начала года и средний доход за месяц. Так вы увидите полную и честную картину того, какими суммами располагаете. Например, если каждый месяц вы зарабатываете 100 000 рублей, таблица будет выглядеть так:

Если у вас нерегулярный доход, такой расчет поможет увидеть, какой средней суммой вы реально располагаете. 

3. Посчитайте расходы

Каждый рубль учитывать не обязательно. Запишите по пунктам: 

• Общую сумму расходов в прошлом месяце
• Пару самых крупных категорий трат (еда, такси, учеба)
• Крупные покупки
• Непредвиденные расходы.

Мы делаем это не для того, чтобы ругать себя за неправильно потраченные деньги, мы хотим увидеть, как тратим их в принципе, и изменить то, что не нравится. Если факты вас расстроили, рекомендую говорить себе «Что ж, пока так». Моя клиентка поделилась, что эта фраза помогает ей, когда она начинает ругать себя за то, в каком положении оказалась. Подумайте и запишите, какие расходы вас устраивают, а что можно сделать по-другому в новом месяце.

4. Запланируйте крупные траты на следующий месяц 

Оцените, сколько вы собираетесь потратить, и на что — можно примерно, чтобы понимать порядок сумм.

А теперь проверьте категории кэшбэка и специальные предложения вашего банка — возможно, что-то из запланированного получится купить со скидкой, повышенным кэшбэком или иными бонусами.

5. Позаботьтесь о сбережениях 

Решите, сколько, как и на какую цель вы будете откладывать в следующем месяце. Например: 5000 рублей на накопительный счет, чтобы собрать деньги на путешествие.

Выберите свой формат, чтобы накопления были комфортными, и можно раз в неделю переводить фиксированную сумму на отдельный счет, настроить автопополнение или округление с покупок, отложить часть премии или дополнительный доход.

Челленджи — отличный способ превратить процесс сбережений в игру. Например, я провожу погодный челлендж с подписчиками в телеграм: каждый понедельник мы смотрим прогноз в своем городе и переводим в копилку сумму, кратную температуре воздуха. Например, если за окном +25°C, то 2500 рублей, если -10°C, то 1000 рублей. Так с начала года на моем счету набралось больше 70 000 рублей.

Другой популярный вариант — годовой: раз в неделю переводите на счет сумму от 100 до 5 200 рублей, после чего закрашивайте ее в трекере. Через год у вас будет 137 800 рублей.

6. Следите за прогрессом 

Откладывать деньги, погашать кредиты и добиваться других финансовых целей проще с трекерами. Они помогают визуализировать прогресс и сохранять мотивацию, а также могут послужить ежедневным напоминанием о цели, если повесить их на видном месте.

Мой любимый трекер называется «100 шагов». Он универсальный: 

• Сформулируйте цель и разбейте ее на 100 шагов. Например, вы хотите выплатить кредит в 40 000 рублей, тогда один шаг — это 400 рублей.
• Начертите квадрат 10х10 клеток.
• Закрашивайте клетку каждый раз, когда выплатите 400 рублей. Я предпочитаю делать это цветные маркерами.

7. Поставьте финансовую задачу на следующий месяц 

Запланируйте небольшое действие, которое пойдет на пользу вашим финансам. Например: прослушать семинар по инвестициям, закрыть долги по ЖКХ, оформить налоговый вычет. 

Кому прием особенно полезен 

Нет людей, которым Money time не пошел бы на пользу. Практикуйте прием, чтобы видеть динамику доходов и расходов от месяца к месяцу, чтобы замечать удачные решения и ошибки, планировать, откладывать. Ощущение контроля над собственными деньгами станет вашей дополнительной опорой и позволит чувствовать себя увереннее.