Картина мира
1 ноября, 2024

Криптовалюта для переводов: инструкция для начинающих

Как купить, перевести и использовать крипту для оплаты товаров и услуг

Криптовалюта для переводов: инструкция для начинающих

Photo by Shutter Speed on Unsplash

Если вы живете в России, у вас наверняка есть проблемы с трансграничными переводами денег и оплатой покупок в заграничных магазинах и сервисах. Да, можно завести карту иностранного банка — например, в Казахстане или Азербайджане — но с введением санкций против популярного сервиса «Золотая Корона» и другими ограничениями пополнять такую карту деньгами из России становится все сложнее. Разбираемся, можно ли использовать для этого криптовалюту, не имея никакого опыта в этой области и сведя риски к разумному минимуму.

Дисклеймер: в этом тексте мы не даем рекомендаций об использовании криптовалюты как средства сбережения или вложения денег — и не советуем вам заниматься этим, если вы только знакомитесь с криптой. 

Как и с чего начать

Предположим, вы абсолютный новичок в крипте — у вас есть только карта российского банка и обычные, «фиатные» деньги. Эта инструкция поможет вам, если вы хотите перевести имеющиеся деньги на зарубежную карту — свою или чужую, купить что-то в зарубежном магазине, оплатить услуги какого-то сервиса или подрядчика, который живет не России, или просто иметь возможность оплатить собственную жизнь в другой стране. Для этого можно использовать криптовалюту, но куда идти и что делать?  

Самый очевидный ответ — на криптобиржу. Новичкам больше подойдут централизованные биржи: на них можно обменять обычные деньги на криптовалюту, к тому же их интерфейс обычно более дружелюбен, чем у децентрализованных. 

В чем разница: централизованные биржи управляются одной организацией, которая несет ответственность за хранение ваших активов, приватных ключей к ним и так далее, тогда как децентрализованные биржи — скорее платформы, соединяющие покупателя с продавцом, каждый из которых сам отвечает за свои активы и действия. У каждого типа бирж есть свои плюсы и минусы.  Подробнее о криптобиржах и основных терминах этого рынка — в Словаре начинающего криптовалютчика в конце этого материала. 

Простой способ  — выбрать самые известные и крупные криптобиржи вроде Binance и Coinbase. Но сейчас он не работает, потому что они прекратили сотрудничество с гражданами России. Какое-то время после после февраля 2022 года оставалась лазейка для россиян, живущих за границей: на них можно было пройти процедуру KYC как резиденту другой страны, предоставив для подтверждения, например, платежку за коммунальные услуги, но позже и эту опцию закрыли. К тому же, даже если вам удастся пройти KYC, это не всегда значит, что вы сможете завести на биржу российские деньги: многие из них технически не поддерживают рубль как валюту, а в разделе p2p-переводов нет людей с российскими картами.

Какое-то количество иностранных криптобирж продолжает работать с гражданами России. Самая популярная из них — Bybit. Ее услугами можно воспользоваться, чтобы купить крипту и затем вывести ее на зарубежную карту или счет в банке. Но у нее есть свои ограничения: завести деньги тут можно только через p2p-переводы , а это не самый простой и интуитивно понятный способ для новичка.

Еще один способ — обменники в Telegram. Некоторые из них это просто площадки для p2p-переводов, другие по своему функцоналу напоминают криптобиржу. Самый крупный и надежный обменник — Telegram Wallet, внутренний продукт Telegram, который представляет собой некастодиальный кошелек прямо в мессенджере. Активируется он через бота. Купить криптовалюту с российской карты тут, увы, тоже нельзя — для россиян работает только p2p-рынок. В интернете есть много отзывов о блокировке этого кошелька пользователям без объяснения причин, так что пользоваться Telegram Wallet стоит с осторожностью. По крайней мере, лучше не хранить на нем крупные для вас суммы, а переводить их сразу на зарубежную карту или более надежный — например, аппаратный или программный — кошелек.

Сейчас оптимальным вариантом выглядит российская криптовалютная биржа Bitbanker, зарегистрированная в Литве. На ней больше всего способов купить крипту из всех площадок, которые доступны россиянам на момент написания статьи в октябре 2024. Поэтому для примера и для иллюстраций мы выбрали эту биржу. Но принцип купли-продажи и вывода средств везде одинаков, поэтому вы можете использовать инструкцию для работы с Telegram Wallet, Bybit или любой другой биржей, которая работает с россиянами. Помните, что в теории любая из них может свернуть это сотрудничество, хотя даже в этом случае криптобиржи обычно дают время для вывода средств клиентам, с которыми они решили прекратить сотрудничество.

Как пользоваться криптобиржей

Итак, вы хотите купить криптовалюту на централизованной бирже. Вам предстоит выполнить несколько последовательных действий.

1. Зарегистрируйтесь на бирже и пройдите KYC. После верификации по документам вам будут доступны все опции криптобиржи.

2. Положите деньги на депозит. В случае с биржей Bitbanker это можно сделать одним из трех способов (найдете их на сайте в разделе «Пополнить» 

Первый — привезти наличные и внести их лично в одном из трех офисов биржи в Москве (в Башне Федерация), Санкт-Петербурге и Екатеринбурге. 

Второй — сделать перевод через СБП. На сегодня это, пожалуй, самый быстрый и удобный способ пополнить счет на криптовалютной бирже для россиян. Обратите внимание, что в этом случае вы кладете на депозит уже не рубли, а коины. Сейчас при покупке через СБП доступен только стейблкоин USDT, привязанный к доллару США — с ним будет особенно удобно работать, если вы планируете выводить суммы в долларах. 

Процедура проста: введите сумму покупки в рублях, калькулятор пересчитает ее в USDT и укажет комиссии платформы и банка. 

Минусов у этого способа два:

  • Минимальная сумма пополнения — 10 тысяч рублей; 
  • Довольно высокая комиссия — больше 8%.

Затем система создаст QR-код, перейдя по которому вы сможете приобрести криптовалюту.

Третий способ — это p2p-перевод. Вы создаете на бирже заявку на покупку определенного количества криптовалюты, выбрав одного из посредников, которые проверены биржей. Вам выдадут номер карты, на которую нужно перевести рубли — одновременно с этим на ваш счет будет перечислена крипта (как раз за это отвечает посредник). Безопасность самой сделки гарантируется площадкой. Только не нужно переходить в сторонние мессенджеры: заманивать в них могут мошенники, которые возьмут ваши деньги, а криптовалюту вам не переведут. Размер комиссии при этом зависит от посредника и банка, но как правило он меньше, чем при переводе по СБП, а иногда может быть нулевым (как на скриншоте ниже). 

Минусы p2p: 

  • мало доступных предложений; 
  • ограничения по минимальной и максимальной сумме покупки; 
  • сделку можно совершить только когда контрагент онлайн — и на это дается короткий промежуток времени, 10-15 минут.

3. Конвертируйте деньги в нужную криптовалюту (если необходимо)

На депозите криптобиржи у вас появились деньги — фиатные или коины. Дальше вам нужно решить главную задачу и каким-то образом вывести их за границу. В случае с биржей Bitbanker есть несколько способов:

  • на карту иностранного банка (сейчас — только Visa); 
  • SWIFT-переводом — по полным реквизитам на банковский счет, транзакция может занять несколько дней; 
  • на свой криптокошелек на зарубежной бирже или на кошелек другого человека, откуда уже можно переводить деньги на заграничные карты.

В первых двух случаях вам понадобится фиатная валюта, в третьем — криптовалюта, например, та же USDT. Если вам необходимо конвертировать обычные деньги на депозите в нужную криптовалюту, можно воспользоваться разделом «Покупка и продажа»:

4. Переведите деньги на нужный счет

Предлагаемые Bitabanker опции доступны в разделе «Вывести» .

Первый способ — напрямую на карту — работает только для иностранных карт Visa. Причем для карт, выпущенных банками США (а также банками КНДР, Ирана, Судана, Мьянмы, Кубы, Сирии, Ирака и Алжира) этот вариант не применим. В остальных случаях вы можете перевести обычную валюту (например, доллары США) по номеру карты. Минимальная сумма — $100, максимальная — $1500, комиссия фиксированная — $50. Для совершения операции нужно зайти в раздел «Вывести» и выбрать в валюте доллары США (Россия).

Второй способ — SWIFT-перевод. Выбрать его можно в том же разделе «Вывести». Кроме долларов, тут можно выбрать евро и дирхам в качестве валюты. Нужно будет указать реквизиты получателя и его банка. Комиссия будет зависеть от параметров конкретного перевода: на Bitbanker это от 2,5 до 9% либо $130 при сумме менее $1400.

Третий способперевести криптовалюту на другой криптокошелек. Это легко сделать, если вам нужно отправить деньги другому человеку — просто спросите адрес его кошелька. Главное — убедиться, что валюта и сеть для перевода у вас совпадают. Например, в разделе «Вывести» вы выбираете криптовалюту, допустим, USDT, и сеть — предположим, Ethereum (ERC20). Когда будете запрашивать адрес кошелька, попросите его именно для сети ERC20. Помните, что если вы отправите деньги не в ту сеть или не в той валюте, они будут потеряны безвозвратно. 

Если вам нужно вывести деньги за границу самим себе, алгоритм будет сложнее: 

  • сначала заведите аккаунт, например, на бирже Bybit, и пройдите там KYC;
  • получите адрес кошелька в нужной сети; 
  • переведите самому себе криптовалюту с кошелька на Bitbanker на кошелек на Bybit; 
  • выведите деньги уже со счета Bybit (при необходимости конвертировав в валюту). Есть разные варианты: сразу на банковский счет через протокол SEPA (для Европы) или FPS (для Великобритании) либо на карту Bybit, привязанную к счету на бирже — ей уже можно будет пользоваться, как полноценной иностранной картой.

По большому счету, на карту Bybit даже выводить ничего отдельно не надо — нужно ее выпустить, а дальше она будет привязана к счету на бирже и будет иметь доступ к вашим деньгам (если вы продолжите держать их на этом счету, чего мы по возможности делать не рекомендуем).

Можно ли оставить крипту?

Выше мы рассмотрели сценарии, в которых вы используете криптовалюту как способ перевести обычные деньги на зарубежный счет/карту или завести карту, которой можно будет пользоваться для оплаты товаров и услуг. А можно ли просто купить криптовалюту, держать ее в крипткошельке и пользоваться ей как полным аналогом «настоящих» денег? Да, но есть определенные «но».

Прежде всего: держите криптовалюту в надежном кошельке. Не очень продвинутым пользователям подойдет программный некастодиальный кошелек, например, Metamask — его можно установить как приложение на телефон и расширение в браузере. 

После покупки USDT на бирже или в Telegram стоит перевести их на свой отдельный кошелек. При необходимости их можно будет перевести обратно на криптобиржу: лучше заплатить несколько долларов в виде комиссии, чем потерять всю сумму, лишившись доступа к кошельку биржи. 

На кошельке биржи лучше оставить небольшую сумму, чтобы с помощью карты биржи — она привязана напрямую к криптокошельку, не требует конвертации и позволяет оплачивать ей покупки — платить за популярные сервисы: Spotify, Netflix и т.д.

Наконец, есть услуги, за которые можно заплатить криптовалютой. Большой список магазинов и сервисов, принимающих такие платежи, доступен тут — в него входят не только сервисы VPN, но даже Airbnb и некоторые зарубежные авиалинии.

Словарь начинающего криптовалютчика

Криптовалюта (коины) — это цифровые деньги, созданная посредством криптографии и хранящаяся в сети блокчейн. Она децентрализована и использует уникальные зашифрованные ключи, что обеспечивает безопасность как от взлома, так и от санкций со стороны государств или компаний.

Стейблкоины — криптовалюта, которая имеет аналог в фиате и обеспечена им. Так, криптовалюта USDT — это криптовариант доллара США. Так как на один стейблкоин приходится один доллар, курс такой валюты примерно равен курсу $. Именно стейблкоины удобнее всего использовать для бытовых переводов и платежей: они не очень волатильны (не более, чем лежащая в основе валюта), их обменный курс понятен и довольно предсказуем.

Криптовалютная биржа — место для торгов криптовалютой. Здесь можно поменять одну крипту на другую — например, биткоин на эфир, — или обычные деньги (рубли, доллары, тенге) на крипту. 

Есть централизованные биржи — они хранят у себя криптовалюту и фиат, которые торгуются на них. На них можно «зайти» с фиатными деньгами, положив их на депозит и потом конвертировать их в крипту. На таких биржах можно завести кастодиальный кошелек (см. ниже), но лучше использовать его только для торговли и не хранить на нем большие суммы: централизованную биржу можно взломать, и тогда средства пропадут. У таких бирж есть руководство, которое может ввести санкции — как это сделала, в частности, биржа Binance, заблокировав доступ россиян к их криптовалюте. 

Децентрализованные биржи не хранят крипту, а выступают посредниками при ее обмене. Надежность самих торгов обеспечивается смарт-контрактами. Такая биржа управляется пользователями, поэтому санкции тут вам не грозят, да и взломать денентрализованную площадку по умолчанию довольно сложно. С другой стороны, зайти сюда можно только если у вас уже есть криптовалюта — а если на руках только фиатные деньги, торговать на децентрализованной бирже не получится. Интерфейс у таких бирж чуть сложнее, к тому же придется заводить отдельный кошелек, и если вы потеряете ключ к нему и «контрольную» сид-фразу, вы потеряете деньги навсегда. Поэтому новичкам для быстрых переводов стоит ограничиться услугами централизованной биржи.

Криптовалютный кошелек используется для хранения крипты, хотя на самом деле на кошельке нет крипты так же, как на банковской карте нет физических средств — она лишь дает доступ к деньгами на банковском счете. Так же и криптокошелек хранит секретный ключ, с помощью которого вы можете проводить операции с криптовалютой в сети блокчейн. 

Кошельки бывают разными. Например, холодные — без доступа к интернету. Они же могут называться аппаратными, потому что представляют собой физический носитель типа флэшки. Горячие криптокошельки подключены к интернету. Среди них выделяются программные — отдельные приложения, которые вы можете установить на телефон или компьютер — и кастодиальные, то есть встроенные в криптовалютную биржу. Новичкам будет легче начать торговать с использованием кастодиального кошелька.

KYC или Know Your Customer — процедура подтверждения личности на централизованных биржах. Обычно они требуют селфи и фотографию с паспортом и вашим лицом в кадре. То есть, торговать анонимно не получится. А поскольку биржа знает данные вашего паспорта, вы можете попасть под санкции (если биржа решит прекратить сотрудничество с россиянами). Плюс KYC в том, что если вы забудете секретный ключ к своему кошельку, можно будет восстановить доступ по тому же паспорту.

P2p-переводы — один из основных способов завести деньги на криптобиржу. Они проводятся между людьми с помощью посредника, проверенного биржей — если вам не переведут средства, именно посредник будет отвечать. 

Работает это так: в разделе p2p-переводов на бирже перечислены люди, у которых есть фиатные деньги в нужной вам валюте, а также крипта. Каждый из них также указывает, какую максимальную и минимальную сумму он может купить или продать, и средство для перевода ему платежа — это могут быть карты разных банков или электронные кошельки. Дальше вы бронируете сделку и сумму, переводите рубли на указанный номер карты, а посредник перечисляет на ваш криптокошелек криптовалюту. Нужно сделать это быстро: на весь процесс биржа обычно дает не больше 30 минут, поэтому p2p-перевод можно сделать только тогда, когда выбранный посредник онлайн.

Вы уже оценили материал
Продолжайте читать
Гайды Reminder
10 февраля, 2025

Гайд: Как развить мастерство

Совершенствование навыков доставляет удовольствие и наполняет жизнь смыслом

Совершенствование навыков доставляет удовольствие и наполняет жизнь смыслом

Гайд: Как развить мастерство
SPECIAL
29 января, 2025

Почти как сборка смартфона. Как готовят еду в «Яндекс Лавке»

Исследовали основные этапы процесса: от завода до доставки

Исследовали основные этапы процесса: от завода до доставки

Почти как сборка смартфона. Как готовят еду в «Яндекс Лавке»
Сознание
3 февраля, 2025

5 техник, которые помогут разорвать «петлю тревоги»

Простые способы преодолеть волнение через контакт с собой

Простые способы преодолеть волнение через контакт с собой

5 техник, которые помогут разорвать «петлю тревоги»